전매 실패한 청약 오피스텔 취득을 위한 단어 공부1(LTV, DSR, DTI)

오피스텔 대출을 위해 기본적으로 알아야할 단어들이 많다.

이게 뭔지 어렴풋이 아는 것도 있고 처음보는 것도 있다.

알아보자. 추가할것이 있으면 추가하자

 

LTV는 Loan(대출금) to Value(가치, 여기서는 가치평가액) Ratio(비율)의 약자다

매매가 대비 매출액으로 10억 짜리 오피스텔의 LTV가 70%라면 7억이라는 말이다.

다시말하면 주택담보가치대비 대출이 가능한 금액이다.

가치평가는 부동산감정평가사 하며 "부동산가격공시에 관한 법률"에 따르며

보통 은행에 대출을 신청하면 은행에서 진행한다

(최근 있었던 신축빌라를 이용한 부동산 사기는 감정평가사와 짜고 평가액을 부풀렸다.)

건설사와 연결되있는 부동산에서 연락이 왔을때 전화로 70%까지 대출이 나온다는 말을 들었다.

부동산에 전화해서 70%까지 대출해준다는 은행이 어딘지 물어보고 확인 받자

투기과열지구인데 왜 70%까지 나오는걸까? 오피스텔이라 그럴까? 주택이 아니라서?

오피스텔은 법적 구분이 어떻게 되는걸까?

 

DTI는 Debt(총부채) to income(소득)의 약자다

소득의 몇%를 전체 빚의 원금과 이자를 갚는데 사용되는지 보는 것이다.

DTI가 40%이고 연소득이 1억인경우 4천만원이 상환하는데 쓸수있는 상한선이다.

투기과열지구는 40%로 제한되어 있다. 인천 부평구는 투기과열지구다

2금융권 신용대출 실행금액을 감안해서 월상환액을 계산했더니 상환기간을 50년을 잡아야한다.

월상환액 2백정도는 현재소득과 소비습관에서 감당가능하다

근데 2백5만되도 평소 소비생활에 악영향을 미친다.

이럴까봐 걱정이다. 긍정적인 생각 먼저하자!

 

 

 

DSR은 Debt Service Ratio 총부채상완원리금비율이라 한다

차주(대출을 받으려는 사람)의 전체 금융부채의 원리금 상환액을 연간 소득으로 으로 나누어 산출한다.

전세대출, 중도금대출, 소액 신용대출 등 서민의 주거나 생계와 밀접한 대출은 DSR적용에서 빠진다.

마이너스 통장도 총 대출금액에 포함된다고 한다.

모든 금융권에 대출 원리금 상환금액을 반영하고 있어 DTI보다 엄격하고 까다롭다고 할 수 있다.

신규 대출실행시에만 고려된다고 한다.

원리금상환액이라고 했으니까 대출한도만 열어 놓고 실행금액이 0원인 나는 한도에 잡히는게 없는 걸까?

마이너스 통장도 한도를 전부 사용한 것으로 계산된다고 한다.

그럼 한도액에 이자률을 적용하여 원리금 상환액을 계산하는 것 같다. 전부 해지해야겠다.

전부해지하면 DTI와 DSR이 같아진다.

 

 

LTV, DTI, DSR

주택, 비주택(오피스텔)

투기과열지구, 조정지역

상환방식(원리금균등상환, 만기일시상환)

주택, 부동산, 오피스텔, 1가구 2주택

보금자리론, 디딤돌대출